Чарджбек (Chargeback) по банковской карте на личном опыте

Чарджбек (Chargeback) по банковской карте на личном опыте или как вернуть деньги от мошенников

Наверное, многие знают, что в сети орудуют и брокеры-мошенники. А известно ли вам, что даже в случае обмана возможен возврат ваших денег? Несколько раз мне приходилось помогать своим трейдерам, возвращать деньги от черных брокеров. На моём опыте вы узнаете, с чем вам придется столкнуться и как вы можете вернуть деньги по чарджбеку. В этой статье я хочу рассказать про эту функцию более подробно и только для читателей своего сайта: что она собой представляет, когда ей можно воспользоваться и работает ли она на самом деле. Даже если вы думаете, что с вами это никогда не случиться, я советую вам дочитать эту статью до конца. Вы всегда сможете применить Chargeback для решения вопросов не только с брокерами, но и с продавцами в интернете. Как осуществляется процедура по возврату денег и где взять образец для написания заявления в ваш банк, вы прочитаете в этой статье.

Рейтинг лучших брокеров 2020 года:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Что представляет собой чарджбек?

Хочу сразу предупредить о том, что функция, про которую я вам расскажу, доступна при работе только с картами MasterCard и Visa. Для электронных платежных систем она недоступна. Если возникают какие-либо проблемы, в этом случае вам нужно будет обратиться в техподдержку вашей ЭПС. Вот почему я рекомендую делать переводы только с карты MasterCard и Visa.

Чарджбек – это функция возврата денег на карту покупателя. К примеру, вы заказали товар в интернет-магазине и выполнили оплату за него, однако он не был доставлен или вы получили не то, что ожидали. В этом случае платеж может быть отозван путем обращения в банк.

Самое главное условие – необходимо представить доказательства того, что продавец поступил нечестно и не выполнил свои обязательства перед вами.

А теперь вернемся к бинарным опционам. Здесь продавцами выступают брокеры, а покупателями — трейдеры. Если вы доказываете факт обмана со стороны брокера, вам доступна функция Chargeback в вашем банке. Но только в том случае, если депозит был внесен при помощи банковской карты.

Такая заявка, которую вы оставите в банке, будет обязательно рассмотрена. Почему банк ее не проигнорирует? Дело в том, что платежные системы MasterCard и Visa сотрудничают с банками на определенных условиях. При подписании договора сотрудничества банк обязуется соблюдать эти условия, либо возможность выпуска карт ему предоставлена не будет.

Кроме этого, ваш банк не тратит свои деньги на возмещение ущерба. Он направит запрос в банк, который производит расчеты по банковским картам, в результате которого средства будут изъяты со счета брокера и направлены трейдеру. Согласия со стороны компании-брокера при этом не требуется.

Поскольку ваш банк не тратит свои деньги, эта процедура будет проведена охотнее.

Единственная проблема, которую вы ему создадите, связана с тратой времени на вас. Поскольку не каждый хочет усложнять себе жизнь, некоторые банки могут не слишком охотно браться за дело. Но закон на вашей стороне, поэтому вам нужно лишь проявить немного упорства.

Вам также стоит знать о том, что чарджбек оформляется бесплатно. Никаких лишних затрат для вас. Но иногда лучше заплатить, но только не банку. Я вам еще расскажу об этом подробнее чуть позже.

Ну и последнее, о чем я хотела рассказать, прежде чем вы обратитесь к следующему заголовку, касается периода, на протяжении которого можно воспользоваться функцией чарджбек. Он составляет не более 540 дней с даты перевода средств. Но по факту для держателей карт MasterCard этот период равен 180 дней, а Visa – 120 дней. В некоторых банках запросы клиентов будут проигнорированы, если они обратились спустя 2 месяца. Такие действия являются незаконными, но у вас мало шансов решить спор в свою пользу. Поэтому лучше обращаться в банк как можно скорее.

Между прочим, именно поэтому большинство мошенников не прекращают общение с вами и продолжают «кормить» обещаниями, что они вернут ваши деньги. Так они лишь оттягивают время.

Как оформить чарджбек на бинарных опционах?

Я вам рассказала, что представляет собой данная функция, а теперь давайте выясним, каким способом можно вернуть свои средства со счета компании-мошенника.

Первый шаг – соберите доказательства. В банке вас никто даже слушать не будет, если вы придете и скажете, что некоторая компания является мошенником и вы хотите вернуть свои деньги. Обязательно нужно предоставить доказательства, но как это сделать? Делайте снимки экрана (скриншоты) переписки с техподдержкой и личного кабинета.

Не поленитесь сделать побольше снимков, не раздумывайте над тем, что может понадобиться, а что – нет. Если что, лишнее всегда можно удалить. Не затягивайте со сбором доказательств, потому что доступ к вашему акаунту может быть заблокирован мошенником.

Сделайте скриншоты писем, которые вам приходили на e-mail от брокера, наделайте скринов с вашего торгового кабинета с историей торгов и конечно terms and conditions (услопия и правила) если такие имеются на сайте мошенника.

Второй шаг – слегка припугните недобросовестного брокера. Вначале просто поговорите с ним, скажите, что можете воспользоваться функцией чарджбек. Сообщите о наличии доказательств обмана с его стороны и даже продемонстрируйте их.

Это советуют делать, но лично я не знаю ни одного случая, когда брокер мошенник добровольно вернул деньги доверчивому инвестору. Также советуют припугнуть мошенников штрафными санкциями со стороны платежной системы. В любом случае следует попробовать этот вариант, но помните что, процедура возврата денег, зачастую занимает несколько месяцев.

Брокеры на русском языке:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Почти в 100% случаев вам будут звонить на оставленный при регистрации телефон и доказывать, что вы не правы. Рекомендую ответить на телефонный звонок и сообщить, что вы будете вести диалог только по e-mail. Это позволит сделать вам скрины для банка, в доказательство того, что вы пытались урегулировать проблему самостоятельно.

Когда брокер проигнорировал вашу просьбу вернуть деньги, сделайте скрины переписки с брокером и выполните следующий шаг.

Третий шаг – обратитесь в банк. Требуется личный визит в отделение организации, поскольку общение с менеджером банка по телефону или переписка по почте результата не принесут.

В банке вам нужно составить заявление на бланке (Образец заявления на чарджбек ищите ниже). В некоторых случаях просят дополнительно изложить информацию в свободной форме. Не забудьте взять копию вашего заявления, которую заверил сотрудник банка. Она пригодится, если оригинал «затеряется». Если вам откажут в удовлетворении требований, попросите объяснить причину.

Дайте понять сотрудникам банка, что вы хорошо разбираетесь в данном вопросе и настроены, бороться до конца. Если у вас есть неоспоримые доказательства мошеннической деятельности брокера, чарджбек на бинарных опционах будет успешным.

В банке напишите заявление на chargeback на бланке вашего банка, к заявлению прикрепите скрины с вашей почтовой переписки с брокером, доказательства обмана брокера (скрины сделок или другое), и условия и правила, если такие имеются на сайте брокера. Не исключено, что этот список может отличаться в зависимости от банка.

Я знаю и более простой способ, но вам придется немного потратиться.

В каком случае лучше заплатить и кому?

Я уже говорила ранее, что банку вам платить не придется. Но есть вариант заплатить немного денег, чтобы за вас собрали необходимые доказательства и написали заявление для возврата.

В сети есть специалисты, профессиональная деятельность которых состоит в возврате средств. Они берут практически всю работу на себя. Оплата за их услуги может сильно отличаться в зависимости от специалиста, но в среднем составляет от 2500 до 4000 рублей.

Порекомендовать какого-либо специалиста в сети я вам не могу, по той причине, что никогда к ним не обращалась и не могу быть уверенной на 100% в их профессионализме.

Но вы должны знать, что в этой сфере также встречаются аферисты, а вероятность возврата средств при работе с профессионалом не выше, поэтому полной гарантии дать не сможет никто.

Если вы не имеете опыта выполнения подобных операций или просто не хотите в этом разобраться, воспользуйтесь платным вариантом чарджбека на бинарных опционах. В любом случае выбор остается за вами.

В каких банках вероятность чарджбека выше?

Когда я помогала своим трейдерам, то изучила много информации по возврату денег и chargeback отзывы банков. Мне теперь известно, что далеко не все из них охотно возьмутся за выполнение возврата денег, а с некоторыми могут возникнуть дополнительные проблемы.

У некоторых небольших банков нет собственных карт. Они оформляют для своих клиентов карты других организаций. Если у вас именно такой банк, могут возникнуть дополнительные трудности.

Некоторые даже крупные банки отказываются рассматривать заявки на чарджбек с бинарных опционов. Например, к таким относится Тинькофф.

Посмотрите на скриншот:

Эту таблицу я позаимствовала у компании, которая специализируется на возврате средств. На основании ее данных вам будет проще ориентироваться, с какими банками будет проще работать. Но не забывайте, что даже несмотря на нежелание организации рассматривать заявку, ей придется выполнить свои обязательства перед вами. Вы всегда можете обратиться в Центральный банк, организацию по защите прав потребителей или суд. Только задумайтесь перед этим о целесообразности таких действий.

Как поступить в случае отказа со стороны банка?

Не расстраивайтесь, если в банке не захотели рассмотреть вашу заявку с первого раза. С первого раза редко удается достучаться к банку, но это вовсе не значит, что у вас ничего не выйдет.

Вы должны получить разъяснения, по какой причине вы получили отказ от чарджбека на бинарных опционах. Быть может, ваше заявление составлено неправильно. Тогда просто исправьте ошибки и направьте его снова.

Существует высокая вероятность того, что вам удастся вернуть свои деньги. Во всяком случае она выше, чем при попытке уговорить брокера-мошенника.

Два моих трейдера, которым я помогала с чарджбеком, вернули все свои деньги. С момента написания заявления в банке, до возврата денег на их карты, в среднем ушло чуть больше месяца. Вернули суммы в 2000 долларов и 90000 рублей. Потраченные усилия, оказались не напрасными.
Образец текста для написания заявления по чарджбеку:

Заявление на спорную транзакцию

По карте № 3806 8700 1452 7982 Ivan Ivanov

Я, Иванов Иван Иванович, 14.07.2020г. и 19.08.2020г. оплатил услуги (брокерского обслуживания счета) на сумму 2000 долларов , с моей карты Мастеркард № 3806 8700 1452 7982

На интернет сайте по адресу brokerX.com

Оплаченные услуги я не получил.

К моему счету имеют доступ представители компании, которые без моего разрешения самостоятельно делают различные операции покупки и продажи, что является грубым нарушением нашего соглашения. Также требуют от меня оплатить кредит. Я не подписывал кредитный договор и не просил выделять мне кредит. Компания отказывается выводить денежные средства с моего счета.

Я несколько раз подавал заявку на вывод денежных средств на свой банковский счет по правилам компании. Все мои заявки были отклонены.
Я писал в службу поддержки компании, но компания не отвечает. (Переписка прилагается)

Прошу принять мою претензию по указанным платежам и провести претензионную работу по правилам МПС VISA (chargeback Management Guidelines for Visa merchants), что соответствует условиям предоставления услуг платежной системой.

Прошу банк при Рассмотрении моего заявления указать код причины 30 для Виза: Services Not Provided or Merchandise Not Received.

Из условий предоставления услуг платежной системой (не получен товар или услуга)

14.07.2020 г. — 500$
19.08.2020 г. — 1500$

Прошу вернуть средства в размере 2000 долларов , после проведения претензионной работы на карту № 3806 8700 1452 7982

Chargeback. Иногда они возвращаются

У покупателя, обманутого магазином, или путешественника, несправедливо оштрафованного гостиницей за порчу имущества, есть шанс вернуть свои деньги. Портал Банки.ру разбирался, как применяется процедура возвратного платежа (chargeback) в международных платежных системах.

Что такое chargeback

Развенчаем бытующий миф: chargeback – это вовсе не услуга, которую банк предоставляет клиенту после получения заявления. Более того, формально процедура возвратного платежа к держателю карты отношения не имеет. Chargeback – инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. А может и не затребовать.

Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры. Получается, что банк не обязан выставлять требование о возвратном платеже по заявлению клиента.

Как рассказали порталу Банки.ру в MasterCard, «банковская карта является уникальным платежным инструментом, в том числе и потому, что дает держателям карт, помимо возможностей оплаты товаров и/или услуг, высокую степень защищенности их денежных средств. В частности, у держателя карты есть возможность опротестовать операции в целом ряде случаев: если операция не была совершена, если операция была обработана некорректно (например, двойное списание средств) или если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена. Платежная система для этого предоставляет своим клиентам (банкам) различные инструменты, такие, например, как процедура chargeback: чтобы, в свою очередь, их клиенты (держатели карт) могли защитить свои интересы в указанных выше спорных ситуациях.

При этом важно понимать, что chargeback определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Держателю карты нужно очень внимательно ознакомиться с договором оферты, который подписывается с банком при получении карты. Ведь именно в этом договоре банк сообщает о том, какие возможности и сервисы он предоставит по своему конкретному продукту, при каких условиях и в какие сроки возможен возврат денежных средств. Как правило, каждый конкретный случай опротестования требует отдельной проработки вопроса и принятия решения на стороне эмитента карты».

Получив от клиента заявление на возврат уплаченных средств, банк оценивает возможность возврата платежа в рамках МПС. По некоторым заявлениям банк обязан возместить деньги в соответствии с девятой статьей 161-ФЗ, по некоторым – нет. Но начинать ли chargeback, в каждом случае решается индивидуально, исходя из обстоятельств.

Максимальный срок подачи заявления после совершения платежа устанавливается банком в договоре с клиентом. Но при этом следует помнить, что, даже если вы этот срок нарушили, девятая статья 161-ФЗ предписывает банку ваше заявление рассмотреть, а правила Visa и MasterCard подразумевают достаточно большие сроки для отправки chargeback. В большинстве случаев это 120 дней. В этом случае банк может отправить требование о возвратном платеже, и у вас есть шансы получить свои деньги назад.

Выглядит процедура следующим образом: банк-эмитент отправляет требование о возвратном платеже, эквайер его рассматривает. И если считает возвратный платеж обоснованным, то производит выплату и взыскивает средства с торгового предприятия, чьи действия привели к возвратному платежу. В случае если эквайер не согласен с требованием возвратного платежа, он выставляет повторное представление (отбивает chargeback). Если эмитент по-прежнему настаивает на возвратном платеже, он снова отправляет chargeback – это имеет смысл, если, например, за прошедшее время удалось собрать какие-то свидетельства того, что оплаченная услуга оказана не была. При получении второго chargeback начинается арбитраж, тут уже в дело вступит платежная система и рассудит спор в соответствии со своими правилами.

Рассмотрим максимальные сроки полного прохождения процедуры на примере MasterCard. После заказа товара или услуги до списания средств может пройти до 30 дней. Подать заявление на возвратный платеж можно в срок вплоть до 120 дней после этого. Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. На отправку повторного chargeback дается до 45 дней, и, наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней. В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты.

Ситуации возврата

«Обращаться в банк имеет смысл во всех случаях, когда клиент, получив выписку, не согласен со списанной со счета суммой, – утверждает заместитель руководителя блока операционного и IT-сопровождения Бинбанка Игорь Новожилов. – К примеру, если клиент «не узнает» операцию, если сумма списания больше суммы покупки, или сумма списана повторно, или если клиент вернул товар, но сумма на его счет не поступила».

В соответствии с правилами платежных систем заявление на возвратный платеж подается в четырех случаях: неавторизованный платеж, мошенничество, спор плательщика с торговой точкой, ошибка в обработке платежа.

Неавторизованный платеж происходит, если эквайер не запросил у эмитента авторизацию, но после прислал клиринг с суммой платежа. В этом случае эмитент не имеет права отказать в платеже, но имеет право запросить возврат этого платежа. Чаще бывает, когда итоговый клиринг превышает сумму начальной авторизации, тогда можно вернуть неавторизованную разницу.

Причиной неавторизованного платежа могут быть технические неполадки у эквайера. Также такая ситуация возникает, например, при оплате аренды автомобиля, когда прокат авторизует на карте клиента некую условную сумму, но в итоге ущерб, причиненный клиентом автомобилю, вынуждает снять большую сумму. Правила платежной системы позволяют превысить авторизованную сумму на 15%, если же превышение больше, остаток можно затребовать по процедуре chargeback.

Мошеннические трансакции подразумевают, что произошло списание без участия держателя карты. В отдельных случаях успех chargeback может обеспечить принцип переноса ответственности, но чаще дело доходит до арбитража (а еще чаще банк просто не отправляет такой chargeback).

Спор плательщика с торговой организацией начинается, когда плательщик не получил оплаченный товар или услугу либо же товар или услуга ненадлежащего качества. Тут основная сложность – доказать факт неполучения товара или услуги либо факт их низкого качества. Чаще всего это сделать не удается: эквайер обращается к торговцу, торговец уверяет, что полностью выполнил свои обязательства, эквайер отбивает chargeback, и арбитраж решает спор в пользу эквайера, за отсутствием веских доказательств. Успех дела возможен, если торговец по своей воле или в соответствии с требованиями закона «О правах потребителя» возвращает деньги.

Ошибки в обработке платежа случаются и бывают достаточно неприятны – например, банки иногда грешат задвоенным клирингом, и ваша оплата может неожиданно повториться. Эта проблема также решается через chargeback.

«В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в выписке, и фактически произведенными операциями клиент всегда может обратиться в банк для разъяснения ситуации или для оформления заявления, – рассказал Банки.ру директор департамента розничного бизнеса Росгосстрах Банка Андрей Борискин. – Наиболее часто клиенты оспаривают операции неполучения денежных средств в банкомате, двойное процессирование трансакции и неполучение товаров/услуг».

Ваши доказательства

Правильное, имеющее шансы на удачное завершение, заявление на возвратный платеж сопровождается пакетом документов. В зависимости от конкретных условий это может быть копия слипа, полученного держателем карты при оплате в магазине, заявление, которое держатель карты подал в банк, различные трансакционные данные, описание неполученного или некачественного товара.

В большинстве случаев там должны присутствовать подтверждения того, что держатель карты пытался урегулировать спор непосредственно с получившим оплату предприятием и не достиг успеха. Причем тут нет необходимости прилагать юридически значимые доказательства. Достаточно приложить электронную переписку или просто написать в заявлении: «Я им звонил, но там никто не смог поговорить со мной на русском или английском языке». В случае отсутствия таких доказательств эквайер с полным основанием отобьет chargeback.

Есть несколько случаев, когда возвратный платеж гарантирован. Первый – если эквайер не уложился в срок подачи повторного представления. По опыту банков, это самый частый случай удовлетворения chargeback.

Второй случай наступает, если имеет место перенос ответственности. Тут тоже все просто. Если держатель предъявил карту, оснащенную EMV-чипом, а эквайер принял ее по магнитной полосе (например, если терминал не имеет считывателя чипов), ответственность полностью ложится на эквайера, и он обязан вернуть деньги при получении chargeback. Аналогично и с платежами через Интернет (CNP), если эмитент поддерживает технологию 3D Secure, а эквайер нет, то платеж должен быть возвращен по требованию.

«Запрос Chargeback имеет смысл направлять в платежную систему, если существуют основания для получения от платежной системы средств, списанных с карты нашего клиента в результате ошибки или мошенничества,– рассказал Юрий Божор, вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие». – Например, если карта банка подверглась атаке на сайте, не поддерживающем технологию 3DSecure, то вероятность получения возмещения от банка – эквайера по данной операции практически равна 100%. Аналогичная ситуация, если по чиповой карте в России прошла операция снятия средств в банкомате, не оборудованном устройством чтения чипа. С другой стороны, если клиент сам сообщил мошенникам данные карты и одноразовые пароли и средства у него похитили на сайте, поддерживающем технологию 3D Secure, то направление в платежную систему запроса Chargeback бессмысленно».

Начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина утверждает, что «заявление стоит подавать, если компания обанкротилась и у человека есть документы, подтверждающие обязанность этой компании предоставить услуги. В таких случаях вероятность успешного оспаривания операции очень высока, практически сто процентов».

Как рассказали в Тинькофф Банке, «клиенты могут рассчитывать на chargeback в следующих случаях: стоимость покупки отличается от суммы операции по карте; деньги за одну и ту же операцию были списаны несколько раз; реквизиты платежной карты попали в руки мошенников, с карты клиента списаны деньги за покупку, которую он не совершал.

Есть шансы и в случаях регулярных платежей: с карты клиента списаны деньги по подписке после того, как клиент отменил эту подписку; клиенту подключили подписку без соответствующего уведомления.

Клиент сделал возврат (refund) товаров, но деньги не были возвращены на счет. Причины возвратов: товар доставлен в ненадлежащем качестве; товар не соответствует описанию; продавец изменил гарантию или правила возврата товара без согласия клиента; деньги клиента списаны с платежной карты, при этом клиент не получил товар или услугу.

В отдельную категорию chargeback входят следующие случаи: списания за no-show (например, если отель снял деньги с клиента за незаезд); дополнительные списания (например, при аренде автомобиля: клиент воспользовался услугой и уехал, а через некоторое время компания по прокату автомобилей сняла деньги за повреждения); клиент получил не полную сумму при снятии денег в банкомате или не получил наличные вовсе».

Чарджбэк по карте: как это работает

Не всегда списание с банковской карты произошла правильно, услуги/товар оказались некачественными или клиент стал жертвой мошенников. В этом случае есть возможность сделать возврат средств, оформив необходимые документы и вовремя обратившись к специалистам банка.

Что такое чарджбэк?

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточке Visa и MasterCard называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк можно в том случае, если:

  1. Произошла техническая ошибка при проведении банковской операции:
  • средства со счета были списаны в результате мошеннических действий;
  • интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию;
  • компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась;
  1. Предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом или вообще не предоставлены.

6 основных причин чарджбэка

Для проведения процедуры чарджбэк у клиента должны быть неоспоримые доказательства незаконности проведенных платежных операций. В противном случае претензии будут отклонены.

В данной процедуре принимают участие три стороны:

  1. Покупатель и его банк;
  2. Продавец и его банк;
  3. Система платежей, с помощью которой производилась транзакция.

Возврат средств (чарджбэк) производится в рамках договоров между этими тремя сторонами.

Чарджбэк – это инструмент воздействия в определенных ситуациях одного банка на другой для возврата средств, снятых/переведенных через платежную систему.

Процедура

Сама процедура возврата не представляет собой ничего сложного. Главное условие, чтобы клиент не пропустил сроки обращения.

Чтобы начать чарджбэк, человеку необходимо обратиться в банк, выдавший ему карту. Там он пишет заявление в свободной форме на возврат средств (чарджбэк) и указывает причину, почему он хочет это сделать. В тексте заявления указывается возникшая проблема, контактные данные клиента, номер карты/счета и основания для выдвинутой претензии. Иногда к заявлению необходимо прикрепить копии документов, которые подтверждают личность и доказательство некачественной услуги/товара, мошеннических действий. Последнее оказывает значительное влияние на положительное решение банка.

Приняв заявление, финансовое учреждение обращается в платежную систему с запросом. Там есть специальное отделение, принимающее претензию к рассмотрению. Если претензия обоснована и доказательства нечестности «на лицо», тогда представители платежной системы обращаются в банк получателя с просьбой вернуть средства покупателя. Вторая сторона спора имеет от 45 до 180 дней для опротестования запроса покупателя и предоставления аргументов в защиту правильности своих действий.

Полученная информация тщательно проверятся представителями платежной системы. Только после изучения аргументов обеих сторон, принимается окончательное решение.

Операция чарджбека – серьезный финансовый инструмент. Она проводится только в случае действительно некачественных или мошеннических действий. Просто так, по минутному желанию клиента, осуществить ее нельзя.

Чарджбэк онлайн

Сегодня существует большое количество компаний, которые предлагают помочь в возврате средств (чарджбэке). При этом некоторые из них просят предоплату в размере 10% от потерянной суммы. У других оплата услуг по факту получения денег. Что заставляет людей обращаться в такие компании? Это отсутствие необходимости посещать офис, проведя всю процедуру в режим онлайн или по телефону.

Решив провести процедуру возврата денег (чарджбэк) в режим онлайн, следует воспользоваться услугами своего банка. Благодаря интернет-банкингу сейчас не нужно посещать отделение. Специалист-консультант подскажет и поможет заполнить необходимую форму, а затем примет запрос клиента.

Основные банки РФ, работающие сегодня на финансовом рынке помогают своим клиента решить вопрос с возвратом денег. Некоторые более лояльны в этом вопросе, у других – позиция строже, а пакет требуемых документов больше.

Заявление на инициацию процедуры возврата денег можно скачать здесь.

Сбербанк

На законодательном уровне отказывать клиентам в приеме документов на возврат средств (чарджбэк) запрещено. Однако за Сбербанком России закрепилась слава финансового учреждения, которое делает это неохотно. В большинстве случаев виноват человеческий фактор в лице некомпетентных сотрудников.

Но и в данной ситуации можно найти выход:

  • позвать старшего сотрудника или начальника отделения;
  • направить полный пакет документов в главный офис Сбербанка заказным письмом с уведомлением;
  • обратиться в другое отделение.

Сама процедура чарджбека в Сбербанке описана ниже.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке?

В случае любых мошеннических действий с деньгами, некачественной услугой или недоставленным товаром, клиент Сбербанка имеет законное право обратиться в любое отделение и подать заявление на возврат средств.

При себе необходимо иметь:

  • документ, который подтверждает его личность;
  • договор обслуживания карточки;
  • переписку с продавцом;
  • акт о некачественном товаре/услуге;
  • заявление. Последнее можно скачать ниже.

Срок обращения для проведения чарджбэка – 120 дней с момента транзакции.

Иногда сотрудники Сбербанка указывают меньший период, однако это не законно и дает человеку полное право обратиться в арбитраж платежной системы.

Заявление (скачать)

ВТБ 24

БТБ 24 – это возможность возврата средств клиента, при наличии убедительной причины, в течение определенного времени без согласия этих действий с поставщиком товара/услуг.

Причины, по которым может быть произведен чарджбэк:

  • товар/услуга оплачена в полном объеме, однако поставщик не выполнил взятые обязательства;
  • поставщик при проведении оплаты без уведомления клиента самостоятельно изменил сумму оплаты;
  • средства с карты клиента были списаны мошенниками;
  • деньги за оплату одной услуги/товара были списаны дважды;
  • товар/услуга не соответствуют оплаченным.

Срок обращения клиента – 120 дней с момента проведения транзакции. Если человек сделал это позже, тогда он дал законное основание банку отказать в инициировании чарджбэка.

Тинькофф

Банк Тинькофф принимает заявления от граждан на полный или частичный возврат денег (чарджбэк) при мошеннических действиях или некачественно выполненных услугах. Клиент может подать заявление лично или через личный интернет-кабинет. Чтобы была запущена процедура возврата, человек должен оформить:

  • заявление советующего образца (формы можно скачать на официальном сайте);
  • выписку о проведенной транзакции;
  • договор на обслуживание в данном банке;
  • заключение о товаре или услуге.

Срок оформление чарджбэка в Тинькоффбанк – до 40 дней с момента проведения транзакции. Средства на счет клиента при положительном решении возвращаются через 1-2 месяца.

В случае если представитель банка отказывает принять заявление, клиент имеет полное право обратиться в арбитраж МПС.

Альфабанк

Держатели карт системы Мастеркард и Visa, которые обслуживаются в Альфа-банке имеют право на чарджбэк.

Стоит отметить, что специальный бланк заявления на возврат средств (чарджбэк) в этом финансовом учреждении не предусмотрен. Поэтому клиент может воспользоваться заявлением другого банка. К нему, в обязательном порядке, прикладываются выписки о транзакциях и ответ от поставщика услуг/товара.

Специалист банка обязан принять у клиента заявление и начать процедуру чарджбэка. На рассмотрение претензии у финансового учреждения есть от 60 до 120 дней. Если банк не выполнил свои обязательства чарджбэка перед клиентом или человеку кажется, что процедура выполнена не в полной мере, он имеет право подать жалобу в арбитраж МПС.

Чарджбэк на картах

Все карты, выпускаемые российскими банками, обслуживаются в нескольких международных платежных системах:

Каждая из них имеет свои правила чарджбэка. Рассмотрим их подробнее.

Сразу оговоримся, что правила процедуры возврата средств меняются через каждые три месяца. В них вносятся уточнения и дополнения, которые международные платежные системы не спешат переводить на русский язык.

Обязательным условием чарджбэка является проведение транзакции держателем карты. В противном случае клиент сразу получит отказ.

Мастеркард

Владелец карты Мастеркард (MasterCard) имеет право затребовать возврат своих средств в случаях, которые уже описаны выше:

  1. мошеннические действия:
    • не предоставление ранее оплаченных услуг/товаров;
    • их некачественная доставка;
  2. списания с карточки средств больше, чем было говорено предварительно;
  3. другие.

Срок подачи заявки на чарджбэк зависит от конкретного случая и может составлять от 45 до 120 дней с момента проведения транзакции.

Если претензии покупателя не были удовлетворены или продавец считает их безосновательными, запрос на возврат средств передает в арбитражный отдел Мастеркард. Его решение считается окончательным. Однако в течение 45 дней клиент имеет право на оспаривание вердикта.

Данные правила действуют в отношении платежной системы Маэстро, которая является одним из ответвлений системы Мастеркард.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

В апреле 2020-ом платежная система Visa внесла уточнения в сроки и основания, согласно которым человек может требовать возврата своих средств (чарджбэк).

На территории Российской Федерации клиент может ознакомиться только с общими правилами проведения платежей. Более точная информация содержится в англоязычных источниках.

Остановимся на основных моментах:

  1. Платежная система имеет ряд серьезных ограничений по размеру суммы к возврату. Это 25 долларов в переводе на рубли по курсу Центробанка. Меньшие суммы для возврата не рассматриваются.
  2. Срок для подачи претензии для возврата средств (чарджбэк) – 120 дней с момента совершения транзакции. В определенных случаях при согласовании с платежной системой и обслуживающим банком это срок может составить 540 дней с момента оплаты. После этого претензии уже не принимаются.

Подавая запрос на осуществление чарджбэка, клиент должен знать, что ответчик может специально затягивать срок по ответу. Иногда на это идут финансовые учреждения и сами платежные системы, требуя дополнительную информацию или новые доказательства. Поэтому приняв решение вернуть свои средства, необходимо максимально быстро оформлять запрос.

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

Карты мира

Система платежей Карты мира или «МИР» на территории РФ появилась относительно недавно, однако уже активно используется. В ней предусмотрена процедура чарджбэка в случае, если продавец отказывается вернуть средства за невыполненную услуги или не доставленный товар. Срок подачи заявление зависит от конкретной ситуации и может составлять от 30 до 540 дней с момента проведения транзакций.

Решение о возврате денег принимается только после тщательного изучения всех моментов и получения информации от обеих сторон.

Стоит отметить, что в случае мошенничества инициатор чарджбэка будет оштрафован в рамках действующего Положения о платежных системах.

Яндекс деньги

Большой популярностью сегодня пользуются расчеты через интернет по средствам виртуальных кошельков (Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.)

При необходимости человек может сделать возврат средств на свой счет, оформив запрос в автоматическом режиме.

Если по какой-то причине сделать это автоматически не получается, клиент должен создать специальное платежное поручение. В нем должны быть указаны следующие вещи:

  1. Реквизиты лица или организации, которая проводила платеж.
  2. Реквизиты получателя, в роли которых выступают стандартные реквизиты Яндекс.Деньги. Их можно найти на официальном сайте кошелька.
  3. Указать номер того лицевого счета, на который будут возвращены средства. Данная информация приведена в личном кабинете клиента, раздел «касса».
  4. Обязательно указывает номер и дата заключения договора между клиентом и Яндекс.деньги.
  5. Последним прописывается номер транзакции, которую необходимо аннулировать.

В случае, когда у клиента не хватает данных для заполнения платежного поручения, он может подать заявку на merchants@yamoney.ru. В тексте письма прописывается, какую сумму и по какому договору необходимо вернуть.

После заполнения платежного поручения, клиенту необходимо обратиться с обслуживающий его банк. Тот делает запрос в банк получателя. Ответчик внимательно изучает претензию покупателя и принимает решение о возврате или не возврате денег. Возвращенные средства с лицевого счета переводятся на Яндекс. Кассу, а затем — на кошелек клиента.

Киви(QIWI) кошелек

Провести возврат средств за услуги или товар оплаченный с Киви.кошелька возможно, однако при условии использования карт платежной системы Мастеркард или Visa. Прямого возврата средств на виртуальный кошелек не предусмотрено. Именно поэтому при оплате за услугу или товар лучше его не использовать, а перевести средства на карту и только потом осуществить транзакцию.

Отзывы

Процедура возврата средств (чарджбэк) действительно работает, и к ней стоит прибегать, если клиента обманули или оказали некачественную услугу. Чаще всего чарджбэком пользуются люди, которые пострадали от действий брокеров или решили совершить покупку в китайском/американском магазине. Ниже приведены их отзывы.

Сергей В., 37 лет.

Меня долгое время обхаживал брокер с Форекса Андрей. Все предлагал попробовать свои силы в инвестициях. Через год его уговоров, я согласился. Сначала все было отлично. Сделки приносили прибыль, я даже взял кредит в банке. Однажды решил забрать половину сумму (у меня было уже более 17 тыс.дол.) и сказал об этом вечером Андрею. Утром на моем счету было пусто. Андрей разговаривать со мной отказался. Начал поиски возможностей вернуть свои деньги и наткнулся на процедуру чарджбэка. В интернете некоторые агентства предлагают помощь в возврате средств. Одни берут предоплату, а другие – нет. Хорошо, что попал на форум и прочитал отзывы о работе таких агентств. С помощью знакомых и таких же пострадавших людей, как и я, нашел формы заявлений, приложил переписку с Андреем. Время было потрачено не зря. Я сумел вернуть половину суммы.

Виталий К., 21 год.

Я оформил заказ на АлиЕхпресс на сумму 385 долларов. Продавец получил деньги и уверил меня, что покупка отправлена. В доказательство прислал плохо читаемый скан квитанции об отправке и номер посылки, по которому я смогу отслеживать ее движение в системе Почта России. Представьте мое удивление, когда посылка оказалась не на мое имя, а на другого человека, живущего в Нижнем Новгороде (я сам проживаю в Саратове). Настойчивые обращение к продавцу и в сервис Почты России результата не дали. Свою покупку я не получил. На мои настойчивые просьбы вернуть деньги за товар, который ко мне не пришел или выслать взамен новый, продавец не реагировал, а потом и вовсе прекратил общение. Большое спасибо службе поддержки Qiwi и Visa. Их специалисты оказали помощь в решении моего вопроса. После обращения в течение 21 дня деньги были возвращены на мой счет.

Смотрите видео пошаговая инструкция возврата денег:

Не каждый покупатель и не в любой ситуации может воспользоваться этим способом возврата своих средств. Существуют определенные правила, прописанные в договоре между владельцем карты и банком. Принимая от человека заявление, финансовое учреждение тщательно изучает ситуацию и только потом принимает решение о запуске процедуры чарджбэк.

Легенда 112 Чарджбэк Отзывы.

Компания Легенда 112 Чарджбэк – это международная компания, которая представляет интересы пострадавших трейдеров и инвесторов. К сожалению, очень малый процент людей, обманутых брокерами, финансовыми пирамидами, обращаются к процедуре Чарджбэк. Все это из-за незнания о существовании такой процедуры.

Компания Чарджбэк Легенда112 работает в сфере возврата денег от Брокеров с 2020 года. За время существования данная организация накопила большой опыт в сфере возврата средств от мошеннических организаций. А также накопила огромную доказательную базу практически по каждому брокеру, финансовой пирамиде и интернет казино.

В сети интернет можно найти множество положительных отзывов клиентов от Легенда 112, что говорит о высоком качестве работы компании.

Компания Легенда Чарджбэк 112 существует очень давно, что можно проверить по дате регистрации самой компании на государственных ресурсах, а так же полистав группу Вконтакте https://vk.com/chargeback_rf увидите дату первых публикаций в 2020 году, а также проверив сайт www.чард-бэк.рф дата регистрации сайта конец 2020 года.

Отзывы Клиентов Легенда 112:

«Работал со специалистом Легенда112 Натальей Николаевной Питер, хочу выразить благодарность за возврат средств от мошенника Uft Group. Обратился за помощью к Наталье Николаевне зимой 2020 года, на тот момент в течении 2-х месяцев самостоятельно урегулировать вопрос с брокером. Каждый раз при общении мой брокер обещал вывести средства, но как только деньги должны были выводить, всегда находилась причина, которая мешала выводу. То это европейский банк заморозит транзакции, то якобы Сбербанк отказывается от денег из Европы, то требуется комиссия за переводы, то верификацию по-новому нужно пройти и многое другое. В феврале начал сотрудничать с компанией Легенда, начали с переписки с брокером. В марте отправили заявление в банк, затем второе и третье заявление. И в итоге в начале июня я получил все инвестированные средства обратно на свой счет. За что искренне благодарен всему коллективу компании Чарджбэк Легенда 112.»

Смотрите Видео-отзыв клиента Бабарика Владимира Ивановича.

Обратиться за помощью в компанию Легенда 112 вы можете по следующим контактам:

Откройте счет и получите бонус:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бинарные опционы: стратегии и тактики, советники и роботы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: