Что такое экономика страны и кто контролирует деньги

Рейтинг лучших брокеров 2020 года:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Еще с детства мы с вами привыкли к деньгам, как к монеткам и бумажным банкнотам. Их можно пощупать, куда-то положить, видеть и чувствовать. Но сейчас понятие денег немного меняется, как и их форма. Давайте поговорим о том, откуда вообще берутся деньги в нашей стране, кто за ними следит и сколько достаточно для того, чтобы обеспечивать нормальное экономическое положение.

На самом деле деньги не всегда были в той привычной нам форме, как сейчас. Ведь не всегда люди умели чеканить монеты и печатать бумагу. Еще в давние времена функцию денег выполняли какие-либо ценные предметы — ракушки, шкурки животных, зерна каких-либо растений и так далее.

Кстати, в некоторых далеко не самых развитых странах эта форма денег до сих пор присутствует.

Согласно истории, первое появление денег было зафиксировано еще в 7 тысячелетии до нашей эры. Тогда у первобытных племен образовывались излишки в каких-либо вещах, и они обменивали их на другие. Обмен осуществлялся с помощью разных предметов. Но в целом они были эквивалентны стоимости того товара, который и становился предметом обмена.

Откуда берутся деньги

Многие в детстве рвали листики с деревьев и принимали их за деньги в играх. Но таких денег можно было нарвать сколько угодно. А вот в реальном мире их количество определяют Центробанки. В России их производить Банк России.

В любой стране есть такой главный регулятор, который подсчитывает, сколько денег нужно экономике в данный момент и начинает печатать необходимое количество согласно своим подсчетам.

Задачей Центробанка РФ является подсчитать, сколько денег находится в текущей обороте в стране, а также сколько их может понадобиться в ближайшем будущем. Более того, сложность этой задачи заключается в том, что регулятору нужно подсчитать не только в общей сумме, но и распределить ее по количеству тех или иных номиналов купюр.

То есть, именно он решает, сколько купюр в 5000 завезти в Московскую область, а сколько в Свердловскую.

Но те деньги, которые мы с вами привыкли видеть и чувствовать на ощупь (то есть наличные) — это далеко не все деньги, которые присутствуют в стране. Помимо наличных денег существуют и безналичные. Они находятся на счетах компаний и коммерческих банков. А вот откуда они берутся?

Коммерческие банки

Рассмотрим один пример. Допустим, у вас появилось 200 000 лишних денег, и вы решаете положить их на вклад в банк на год. Они по-прежнему остаются вашими деньгами. Но и банк может ими пользоваться, за что и будет платить вам проценты. В этот момент он имеет право выдать другому нуждающемуся человеку кредит. Допустим под сумму в 180 000 рублей.

Получается, что количество наличных денег остается прежним, так как вы по итогам определенного промежутка времени получаете обратно свои деньги + процент, а другой клиент выплачивает свой кредит + процент за пользование им.

Сколько наличных денег должно быть в стране

Как уже упоминалось ранее, это только часть денег от всего оборота в стране. Их количество определяется Центробанком РФ и зависит от нескольких факторов:

  • от степени развития банковских карт и электронных платежных систем;
  • от количества банкоматов — достаточно ли их для обеспечения полноценной работы;
  • от степени роста экономики и уровня потребления в стране;
  • от того, как вообще относятся жители страны к наличным деньгам. Ведь есть и такие, где люди пользуются только безналом.

К примеру, в Швейцарии жители предпочитают использовать только наличные деньги. Да и хранят они свои сбережения только таким образом. Порой даже и крупные суммы находятся у них «дома под подушкой».

В Швеции совсем наоборот. Здесь уже практически не осталось наличных денег, так как 95% населения расплачиваются за товары и услуги безналом.

И такая тенденция совершенно неудивительна, так как с ростом развития современных технологий становится гораздо удобнее не таскать с собой в кошельке деньги, а иметь их на своем счете и расплачиваться, приложив карту к специальному терминалу, даже не вводя при этом пин код.

Сейчас все больше пользуются спросом электронные деньги. У каждого жителя уже имеется свой кошелек Вебмани или Яндекс.Деньги, так как таким образом гораздо удобнее оплачивать некоторые товары и услуги в интернете.

Сколько денег нужно стране

Здесь нет четкого ответа, так как количество необходимых для нормального функционирования экономики денег меняется в зависимости от ситуации в стране.

Брокеры на русском языке:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Когда страна находится на пике экономического роста, то и денежная масса растет. И, наоборот, во времена кризиса она падает, что вполне логично.

Ну а чем быстрее развивается страна, тем и больше денег в обороте ей нужно для удовлетворения всех потребностей.

Но бывает и так, что Центробанк не уследил за денежной массой или неверно подсчитал необходимую для нормального функционирования экономики. Так и появляются излишние купюры.

Но почему денег в стране стало больше, чем с этим справляется экономика? Именно это и есть одна из главных задач Центробанка, чтобы избежать риска инфляции.

Как работает экономика страны

Даже такой показатель, как количество денег, зависит именно от состояния экономики. Поэтому я считаю, что пора перейти к тому, что вообще это такое. Постараюсь объяснить простыми словами.

Самая главная основа экономики любой страны — это сделки между покупателями и продавцами. При этом не важно, являются ли они банальными людьми на продуктовом рынке или крупными банками.

Все мы каждый день совершаем сделки, даже сами об этом не задумываясь. Взять, к примеру, ваш поход в магазин за хлебом. Это тоже считается сделка, которая несет свой вклад в экономику.

У одного человека есть товар, другой готов его приобрести, заплатив за него эквивалентную сумму денег, в которую продавец готов принять за свой товар.

Сделка может оплачиваться как наличными денежными средствами, так и кредитными. Все вместе это представляет общий объем расходов. Делим эту сумму на то количество товаров, которое было приобретено, то получим цену за одну единицу товара.

Что такое рынок

Это совокупность всех покупателей и продавцов. Рынки могут быть разными: продуктовыми, автомобильными, между предприятиями и так далее. Но все это контролирует Центральный банк. В нашей стране — это Банк России. Он может влиять на денежную массу путем повышения/понижения процентных ставок и созданием новых денег.

Другая не мене важная часть экономики — это кредиты. Без них было бы все гораздо сложнее и дольше. Кредиторы выдают деньги тем, у кого их не хватает на покупку машины, квартиры и так далее. Ведь порой и целой жизни может не хватить, чтобы на это накопить самостоятельно.

Заемщик берет эти деньги и обязуется выплатить их в срок + проценты за пользование. Так мы и подошли к понятию долга и долговых обязательств.

Чем больше людей берут кредиты, то в краткосрочной перспективе это очень благоприятно сказывается и на экономике в целом. Так как в этом случае мы получаем гражданина, который может себе позволить не только выплатить кредит, но и проценты сверх него.

Цикличность

Но все же далеко не все люди могут выплачивать кредиты. Взять его может каждый. Но не все смогут реально оценить свои возможности и за много лет вперед просчитать, сможет ли он его выплатить. Ведь порой человек действует под эмоциями и огромным желанием любым способом получить желаемый товар.

Так и появляются понятия краткосрочной и долгосрочной задолженностью.

Если бы не было кредитов, то было бы гораздо сложнее увеличивать расходы, что напрямую влияет на рост экономики страны. Пришлось бы увеличивать производительность труда у населения.

Но зачем мучить себя излишними рассуждениями. Ведь все же есть кредитная система. Люди берут в долг у банков, чтобы купить товар у другого участника рынка. Получается, что расходы одних — это доходы других.

Центробанк в этом случае выступает в роли регулировщика. И чтобы вся ситуация с кредитной системой не вышла из под контроля и не настал крах экономики, он повышает или понижает базовые процентные ставки. Этим самым он влияет на объемы выдаваемых кредитов.

Долговая нагрузка

Помните кризис 2008 года? Естественно, так как он больно ударил по многим жителям страны. Да и все мы помним, как курс доллара рос как на дрожжах.

В те времена условия для получения кредитов были слишком мягкими. Каждый брал по несколько кредитов и был уверен, что на таких условиях он в любом случае сможет все их выплатить. В итоге все обернулось кризисом.

Сейчас кредитная система до сих пор переживает не лучшие времена. Многие банки полагают, что заемщики не смогут выплатить свои долги из-за не лучшего финансового положения.

Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону, то есть несколько способов:

  • уменьшить расходы у населения;
  • реструктуризация;
  • перераспределение средств между богатыми и бедными;
  • печать новых банкнот.

Уменьшить свои траты в случае необходимости может каждый. Банки также согласны идти на реструктуризацию долгов. Это хотя бы лучше, чем ничего. Что касается третьего пункта, то это может поднять митинги и недовольства со стороны населения, так как придется повышать налоги и так далее.

Чтобы экономика страны снова начала расти, а население стало кредитоспособным, нужно, чтобы доходы превышали уровень задолженности. Тогда и банки снова начнут охотнее выдавать кредиты, люди смогут оплачивать свои счета и так далее.

Если смотреть в долгосрочной перспективе, то важнее именно фактор производительности труда. Ведь банк может исчезнуть через несколько лет, ну а производительность всегда остается постоянным фактором в экономике.

Заключение

Это основные моменты, которые характеризуют экономику любой страны. Надеюсь, моя статья будет полезна для вас. Подписывайте на обновления и будьте в курсе самых важных тенденций в бизнесе и способов заработка!И обязательно просмотрите познавательное видео! смотреть всем!

Деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Мы привыкли считать деньгами монеты и купюры, но сегодня деньги уже не должны непременно звенеть или хрустеть. Откуда берутся деньги в современном мире, кто контролирует их количество и сколько их должно быть в стране?

Как появились деньги?

Ракушки, шкуры и рога убитых животных, чай, шелк, пшеница, бобы какао — все это в разное время и в разных частях мира выполняло (а где-то выполняет до сих пор) роль денег. Если вам интересна история развития денежной системы – посмотрите видео, в котором о ней вкратце рассказывает декан экономического факультета МГУ Александр Аузан.

Откуда берутся деньги?

В России деньги выпускает Банк России. Он оценивает, сколько наличных денег требуется экономике, и запускает производство необходимого количества банкнот и монет. Печатает банкноты и чеканит монеты по заказу Банка России специальная государственная компания — «Гознак» (монеты чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге).

Банк России считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобится в будущем. Причем не только прогнозирует точное количество денег, которые нужно напечатать, но и планирует покупюрно: сколько купюр номиналом 5000 рублей, а сколько — 100 рублей, в каких купюрах завезти деньги сургутским нефтяникам, а в каких — в южные регионы.

При этом деньги, которые существуют физически (наличные деньги), — это только часть всех денег в стране. Остальные деньги безналичные — записи на банковских счетах людей и компаний. Откуда берутся эти деньги? Их создают коммерческие банки.

Как коммерческие банки создают деньги?

Допустим, вы открываете депозит в банке, помещаете на него свои деньги — 100 000 рублей. Они не перестают быть вашими, вы можете снять их в любой момент, но банк платит вам процент за то, что ими пользуется, например выдает 90 000 другому человеку, но уже в кредит. Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало. Вы храните свои 100 000 на депозите и получаете процент. Клиент банка тратит выданный ему кредит в 90 000 и платит по нему проценты.

При этом наличных осталось столько же, сколько было.

От чего зависит количество наличных денег в экономике страны?

Наличные — только часть всех денег в стране. Их количество зависит:

  • от того, насколько развиты и распространены современные платежные инструменты (банковские карты, оплата с помощью мобильной связи и интернета);
  • от инфраструктуры (достаточно ли банкоматов, платежных терминалов, устройств для приема платежных карт);
  • от масштаба экономики и ее потребностей;
  • от отношения к наличным в стране.

В разных странах люди по-разному относятся к наличным деньгам.

В Швейцарии в силу традиций и психологии граждане любят наличность. Есть немало историй о швейцарцах, которые хранят дома весьма крупные суммы. Например, про то, как сгорел особняк, а вместе с ним — огромная сумма денег, спрятанная за камином. Но финал у истории счастливый: обгоревшие остатки купюр восстановили по номерам, и Центральный банк Швейцарии вернул деньги владельцу.

В Швеции жители равнодушны к звонкой монете, они используют все меньше наличных денег. Сегодня более 95% всех розничных покупок шведы совершают безналично, с помощью электронных платежей.

С каждым годом потребность в наличных деньгах снижается — такова общая тенденция в мире. Развиваются современные платежные инструменты — оплата с помощью платежных карт или мобильного телефона. Например, в нашей стране все больше людей оплачивают покупки безналично, на начало 2008 года российские банки выпустили около 100 млн карт, а на конец 2020-го — уже 250 млн.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги — это вид безналичных денег, которые находятся на счете банка. С помощью предоплаченных карт или электронных кошельков и ми можно оплачивать товары и услуги, в том числе в интернете. Они удобны и облегчают транзакции, потому что не требуют открытия банковского счета клиенту.

И сколько же денег должно быть в стране?

Точной цифры нет, и она не важна. Важна именно динамика, темпы нарастания или сжатия объема денег. Как правило, в период подъема экономики количество денег (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в экономике) в стране растет, в период спада — снижается.

Например, в России в 2008–2009 годах, в период кризиса, произошло колоссальное сжатие денежной массы. В обычной же ситуации и при нормальном развитии экономики количество денег растет. Чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.

Но могут быть и излишние деньги. Центральный банк следит за объемом денег в стране: если темпы роста денежной массы превосходят те, которые он прогнозировал, то появляется риск не удержать и инфляцию. Почему денег стало больше? Экономика не поглотила эти деньги или произошел случайный выброс денег? С этим как раз разбирается центральный банк.

Как правило, для центрального банка страны количество денег — не критичный, но важный показатель состояния экономики. У банка нет задачи управлять денежной массой, ее не нужно искусственно ограничивать или увеличивать, ее определяет экономика.

mylnikovdm

Дмитрий Мыльников

Деньги являются средством учёта прав и обязательств.

Продавая свой труд, либо какую-то имеющуюся у нас ценность за деньги, взамен мы получаем право на получение товаров, ресурсов или услуг из общей системы перераспределения, в которой все товары, ресурсы или услуги предоставляются за данные деньги. Соответственно, у тех, кто выдал нам деньги взамен нашего труда или наших ценностей, появляется обязательство по первому нашему требованию предоставить нам взамен данных денег из общей системы перераспределения имеющиеся там ценности или услуги.

Получая в банке кредит в виде денег, мы, с одной стороны, получаем право получить для тех или иных нужд товары, ресурсы или услуги из общей системы перераспределения. Например, чтобы организовать новое предприятие. С другой стороны, беря кредит в банке мы тем самым берём на себя обязательства в будущем вернуть в общую систему перераспределения товары, ресурсы или услуги на сумму взятого кредита, плюс проценты по кредиту, которые являются платой за использование товаров, ресурсов или услуг, которые мы ранее получили и израсходовали.

При этом возврат кредита в банк осуществляется деньгами, но чтобы мы могли получить эти деньги для возврата кредита, мы должны предварительно осуществить операцию передачи в общую систему перераспределения своего труда, произведённого товара, добытого ресурса, либо оказать кому-то услугу за деньги.

Непосредственно деньги не являются товаром, не смотря на то, что можно продавать и покупать деньги, например на валютной бирже. Но при таких операциях покупаются не сами деньги, то есть цифры в компьютере, в случае безналичных операций, либо бумага с напечатанными на них цифрами, в случае в наличными деньгами. Очевидно, что стоимость печати бумажной банкноты будет практически одинаковой независимо от её номинала или валюты, поскольку определяется стоимостью бумаги, краски и работ по производству банкноты, которые сопоставимы для всех вариантов. Стоимость безналичной денежной транзакции сегодня ничтожно мала, как и стоимость цифр в компьютере, которые отражают состояние того или иного банковского счёта.

Покупая и продавая деньги, номинированные в разной валюте, мы на самом деле покупаем и продаём право на получение некоторого количества товаров, ресурсов или услуг в той системе перераспределения, которая обеспечивает данную конкретную валюту.

Для функционирования денежной системы необходимы три ключевых компонента.

Первый компонент, собственно система учёта, которая позволяет надёжно отслеживать, кому и сколько принадлежит прав на получение чего-либо из обшей системы перераспределения.

В случае с наличными деньгами система учёта строится на основе физического носителя информации, выраженного в монетах или бумажных банкнотах. Одним из основных требований к такому носителю информации является сложность его подделки, а также наказание за подобные действия.

Наличная система учёта является обезличенной. Работает по факту предъявления носителей информации, которые подтверждают право предъявителя получить в собственность требуемый ему товар, ресурс или услугу.

Операции за наличные деньги сложно контролировать и отслеживать.

Безналичная система учёта является системой персонального учёта, в которой права каждого из пользователей подобной системы учитываются на личном лицевом счёте в банке. Безналичная система позволяет вести полный контроль движения денег между счетами её пользователей, в том числе скрытно от самих пользователей.

Второй компонент, общая система перераспределения, которая позволяет за соответствующие деньги получать из неё требуемые товары, ресурсы или услуги в том объёме, на который у предъявителя имеются права, выраженные в количестве имеющихся наличных денег, либо в количестве записанных на его счётах безналичных денег.

Если в системе перераспределения, которая обслуживает данную валюту, не хватает ценностей, на которые можно обменять деньги, то возможно два варианта развития событий.

Первый вариант возникает при рыночной экономике и свободном ценообразовании возникает инфляция, то есть рост цены товара, выражаемой в данной валюте. Если объём ценностей сокращается резко, например в следствие войны, политической нестабильности или глобальной природной катастрофы, то будет наблюдаться гиперинфляция, то есть очень быстрое сокращение покупательной способности денег.
Инфляцию, то есть падение покупательной способности денег, можно рассматривать как частичное лишение владельца денег ранее предоставленного ему права на получение ценностей из системы перераспределения.

Второй вариант возникает при плановой экономике, например во времена СССР, когда цены на те или иные ценности в системе перераспределения фиксированы и назначаются директивным порядком. В этом случае в системе перераспределения возникает дефицит товаров и услуг, а у населения образуется избыток денег, которые они не в состоянии на что-либо обменять.
Данную ситуацию также можно рассматривать как лишение владельца денег права на получение ценностей из системы перераспределения, которая выражена более явно, чем в случае с инфляцией.

В обоих случаях это означает, что та структура, которая контролирует денежную систему, не выполняет своих обязательств. Для большинства валют это государства, которые данную валюту выпускают. Но «государство» это слишком обширное понятие. В данном конкретном случае ответственность лежит на тех элитных группировках, которые контролируют в данных государствах финансово-экономический блок.

Наконец, третий компонент, который формирует надёжную денежную систему, является система защиты прав владельцев денег на получение положенных им ценностей из системы перераспределения. Данная система включает в себя законодательную базу, которая определяет правила функционирования данной системы, систему контроля за исполнением данных правил, а также силовой блок, который должен пресекать нарушения и принуждать исполнять данные правила.

При этом одним из важнейших условий является требование ко всем, кто ведёт коммерческую деятельность, в обязательном порядке предоставлять свои товары или услуги за валюту того государства, на территории которого они осуществляют свою деятельность. При этом тем, кто становится частью системы перераспределения и занимается торговлей, законодательно запрещается отказывать в продаже товара по каким-либо иным причинам, кроме отсутствия необходимого количества денег.

Отсутствие или слабость третьего компонента в целом или какой-то из его составляющих подрывает доверие к данной денежной системе. На практике это будет приводить к тому, что люди при первой же возможности начнут переходить на использование другой валюты, доверие к которой выше. Например, как это было в 1990-х годах в России, когда из-за недоверию к рублю начался стихийный переход населения и предприятий на использование доллара в качестве основного платёжного средства. Был даже период, когда в некоторых магазинах и компаниях можно было рассчитаться за покупку не рублями, а непосредственно наличными долларами. А часть особо дорогих импортных товаров, например дорогих автомобилей иностранного производства, продавались только за доллары, поскольку продавцы не хотели брать на себя риски по конвертации рублей в доллары, либо рублёвые цены пересчитывались по сильно завышенному курсу.

Когда речь заходит о валютах, которые претендуют на роль мировых или региональных валют, то помимо обеспечения прав владельцев данной валюты внутри своего государства, необходимо обеспечивать права владельцев данной валюты за его пределами. На практике это означает наличие дееспособной армии и специальных служб, а также интеграции в различные международные структуры, которые обеспечивают функции третьего компонента на международном уровне.

Откройте счет и получите бонус:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    Огромный раздел по обучению. Бесплатные прогнозы и стратегии!

  • FinMax
    FinMax

    Бонусы для новых трейдеров до 10 000$!

  • BINOMO
    BINOMO

    Открытие счета бесплатно, бонусы для новичков 5000 $

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бинарные опционы: стратегии и тактики, советники и роботы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: